Browsing Tag

konto

Rankingi Finansowe

Ranking kont dla firm. Gdzie założyć konto firmowe?

Kwiecień 26, 2015

Przedstawiamy nasz ranking, który obejmuje najtańsze konta bankowe dla firm. W zestawieniu znalazły się konta dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, indywidualnie lub w formie spółek cywilnych, jawnych, partnerskich oraz podmiotów non-profit.

Porównanie kont firmowych zawiera najważniejsze cechy kont dla firm decydujące o miesięcznym koszcie użytkowania. miesięczne opłaty za prowadzenie konta, miesięczne opłaty za użytkowanie karty debetowej, koszty przelewów krajowych do innych w banków, wykonywanych w oddziale banku i przez internet a także koszty wpłat gotówki w oddziale. Porównanie obejmuje także listę bankomatów darmowych oraz koszty wypłat z pozostałych bankomatów krajowych.

Smart Konto Biznes

  • Prowadzenie konta [zł/mies.]: 0 zł
  • Użytkowanie karty [zł/mies.]: 0 zł
  • Przelew przez internet [zł]: 0 zł (w tym 0 zł do ZUS)
  • Wypłaty z bankomatów: 0 zł – wszystkie bankomaty w Polsce i za granicą
  • Promocje i uwagi: Konto za 0 zł. 3.5% na koncie SMART Biznes Procent do 50 000 zł.

dbNET Biznes

  • Prowadzenie konta [zł/mies.]: 0 zł
  • Użytkowanie karty [zł/mies.]: 0 zł/3.5 zł (Opłata za kartę nie jest pobierana w przypadku dokonania minimum jednej transakcji kartą w miesiącu)
  • Przelew przez internet [zł]: 0 zł
  • Wypłaty z bankomatów: 0 zł – wszystkie bankomaty w Polsce
  • Promocje i uwagi: HIT: 2% na rachunku oszczędnościowym. Pakiet przedsiębiorczy – rabaty na wybrane usługi u partnerów.

IdeaBank, Konto firma to ja

  • Prowadzenie konta [zł/mies.]: 0 zł
  • Użytkowanie karty: [zł/mies.]: 0 zł/4.99 zł (Opłata nie jest pobierana w przypadku wykonania co miesiąc transakcji bezgotówkowych kartą płatniczą, wydawaną do rachunku rozliczeniowego Konto Firma To Ja, na łączną kwotę nie niższą niż 400zł.)
  • Przelew przez internet [zł]: 0 zł (w tym do US i do ZUS)
  • Wypłaty z bankomatów: 0 zł w IdeaBank, pozostałe 2.99 zł
  • Promocje i uwagi: 0 zł za fakturowanie. Dotacja na wybrane produkty (kredyty, faktoring, księgowość). Darmowy debet za 0% do 5000 zł na 3 miesiące.
Banki i konta

Wspólne konto? Zobacz z kim możesz dzielić swój rachunek

Kwiecień 1, 2015

Wspólne konto? Coraz częściej decydujemy się na otwieranie wspólnych kont bankowych. Przeważnie dzielimy się rachunkiem z osobami z rodziny. Nie ma jednak takiego wymogu prawnego i współwłaścicielem konta może być każdy, kogo do tego uprawnimy.

Pełne zaufanie

Najczęściej na opcję posiadania wspólnego konta decydują się małżeństwa lub osoby, które razem prowadzą jedno gospodarstwo domowe. Takie rozwiązanie bardzo pomaga w prowadzeniu rodzinnych finansów – dzięki temu wiemy dokładnie na co, kiedy i ile pieniędzy zostaje wydane. Swój rachunek można również udostępnić dziecku, ciotce, a nawet przyjaciółce. Jedynymi ograniczeniami przy wyborze współwłaściciela jest jego wiek (musi mieć co najmniej 13 lat), swoboda obywatelska (nie może być ubezwłasnowolniony) i status dewizowy (musi być taki sam jak nasz). Dając innej osobie pozwolenie do wspólnego korzystania z rachunku należy mieć na uwadze to, że od tego momentu będzie ona miała pełny lub ograniczony (tylko w kwestii zaciągnięcia kredytu) dostęp do naszych finansów. Zaufanie jest tutaj podstawą, jeśli mamy co do takiej osoby nawet najmniejsze wątpliwości nie decydujmy się na wspólny rachunek bankowy.

Współwłaściciel a pełnomocnictwo

Udzielenie pełnomocnictwa może być lepszym rozwiązaniem niż utworzenie kogoś współwłaścicielem. Najważniejszą różnicą jest to, że pełnomocnictwo można anulować w dowolnym czasie. Takie rozwiązanie wymaga jedynie zgody obojga zainteresowanych i zmiany umowy na konto indywidualne. Nie ma również wymogu zachowania zgodności statusu dewizowego. W przypadku śmierci posiadacza rachunku pełnomocnictwo automatycznie wygasa, natomiast jeśli ustanowiliśmy kogoś współwłaścicielem będzie on nadal posiadał takie same prawa i przywileje jak wtedy, gdy został uprawniony do korzystania z naszych pieniędzy. Jest to szczególnie uciążliwie w sprawach spadkowych i roszczeniach innych członków rodziny zmarłego. Część ze środku zgromadzonych na koncie może być zablokowana, jeśli sąd postanowi (na podstawie testamentu lub innych aktów prawnych) o zabezpieczeniu wypłat z danego konta.

Kredyty i Pożyczki

Kredyt z rachunku osobistego. To możliwe!

Kwiecień 1, 2015

Rachunek osobisty ma każdy z nas. Służy to codziennych finansów i zakupów. Czasami do odkładnia drobnych sum. Mało kto wie, że za jego pomocą możemy wziąć również kredyt na niewielką kotwę.

Możemy zaciągnąć limit kredytowy ROR lub dopuszczalne saldo kredytowe.

Rachunek z minusowym saldem debetowym

Kiedy chcemy zaciągnąć prosty kredyt na niewielką kwotę, jedna z opcji jest otworzenie rachunku z dopuszczalnym saldem debetowym. Ta opcja jest niemal w każdej instytucji bankowej. Jak to działa? Na naszym koncie osobistym zostaje odblokowana możliwość przekraczania stanu rachunku. Co to oznacza w praktyce? Nawet jeśli nasze konto jest puste, nadal możemy zlecać przelewy i wypłacać gotówkę w banku i bankomacie. Korzystamy w ten sposób z rezerwy banku.

Należy jedynie pamiętać, że ta możliwość ma być jedynie pomocą na kilka dni. Limit pożyczonej kwoty najczęściej jest bardzo mały, a jego oprocentowanie bardzo wysokie. Niektóre banki proponują jednak okres bezodsetkowy, a zatem dostajemy najczęściej 30 dni na spłatę kredytu bez odsetek. Plusem takie rozwiązania jest to, że bank nie potrzebuje od nas żadnych dodatkowych informacji, aby odblokować nam rachunek z saldem ujemnym. W większości przypadków wystarczą jedynie stale przelewy.

Linia kredytowa w koncie

Drugim rozwiązaniem na zaciągnięcie kredytu z rachunku osobistego jest kredyt odnawialny, który daje o wiele większe możliwości niż opisany powyżej rachunek z saldem ujemnym. Minusem jest jednak to, że bank wymaga od nas więcej formalności, a w tym zaświadczenia o zarobkach i udokumentowania regularności wpłat.

Uwaga! Linia kredytowa w rachunku osobistym nie ma określonego harmonogramu spłaty. Przyznany limit powiększa kwotę, którą możemy wydać.

Banki i konta

Przeniesienie konta do innego banku. Sprawdź jak to zrobić

Marzec 30, 2015

Nowe konta i banki rosną jak grzyby po deszczu. Na szczęście żyjemy w wolnym kraju i czasach, jeśli więc znajdziemy bank, który oferuje lepsze warunki, bez trudu możemy przenieść do niego nasz rachunek. Czasami nawet pomaga w tym sam bank.

Kiedy najczęściej zmieniamy banki?

Przyczyn jest bardzo wiele i tak naprawdę, nie musi być konkretnej przyczyny. Badania statystyczne pokazują jednak, że z usług danego banku najczęściej rezygnujemy w chwili, kiedy bank wprowadza dodatkowe opłaty, lub podwyższa stare stawki. Sam w ten sposób pożegnałem się z Alior Bankiem. W momencie, w którym zakładałem tam konto, prowadzenie rachunku było darmowe. Miesiąc później, bank wprowadził opłaty w wysokości 8 zł miesięcznie, i zrobił to bez mojej wiedzy. Niby 8 zł to nie jest kolosalna kwota, czułem się jednak oszukany, że bank zmienił warunki umowa bez mojej wiedzy. No i po co płacić 8 zł, kiedy inny bank oferuje nawet lepsze warunki i to za darmo? Nie wahałem się nawet chwili i wypowiedziałem umowę. Pani w banku nie była nawet zaskoczona i nie pytała dlaczego, pewnie nie byłem jedyną osobą tego dnia.

Warto śledzić nowe rozwiązania

Większość z nas tkwi w jednym banku przez długie lata. Przyzwyczajamy się do niego, nawet jeśli musimy dodatkowo płacić za przelewy, prowadzenie konta, a oprocentowanie na rachunkach oszczędnościowych jest śmiesznie niskie.

Czas wreszcie obalić ten mit, że przeniesienie rachunku jest trudne i przysparza kłopotów. Jeśli nie jesteśmy zadowoleni z naszego banku, poszukajmy informacji co oferuje inny. Możemy w ten sposób sporo zaoszczędzić.

Jak przenieść konto bankowe

Kiedy decydujemy się na przeniesienie konta na własną rękę, pierwszym krokiem jest otworzenie ROR-u w nowej instytucji. Nowy numer rachunku powinniśmy przekazać pracodawcy, poinformować o zmianie urząd skarbowy i ZUS. Kolejnym krokiem powinno być zamknięcie poleceń zapłaty w starym koncie i ustanowienie ich w nowym. Trzeba też przenieść zdefiniowanych stałych odbiorców płatności, np. dostawców mediów. Warto też pamiętać, by zaktualizować numer konta wszędzie tam, gdzie go zostawiliśmy, na przykład w portalach aukcyjnych czy pożyczkowych.

Jest też znacznie łatwiejszy sposób. Wystarczy podczas zawierania umowy z nowym bankiem, zaznaczyć, że zostawiamy mu przeniesienie konta. Wtedy nowy bank wystąpi z podaniem do naszego starego banku i konto zostanie przeniesienie, nowy bank powiadomi też wszystkie ważne urzędy oraz naszego pracodawcę.

Uwaga! Pamiętajmy, żeby przed zamknięciem konta uregulować wszystkie zaległości. Trzeba się też liczyć z tym, że niektóre banki pobierają opłatę za zamknięcie konta.

Powierz znalezienie lepszego konta profesjonalnym doradcom finansowym

Banki i konta, Technologie

Zakładanie konta przez internet. Jest to proste i wygodne

Marzec 28, 2015

Większość banków daje nam możliwość założenia konta osobistego przez internet. Jest to wygodne, tanie i szybkie.

Zakładanie konta przez internet

Aby założyć konto w wybranym przez nas banku wystarczy wejść na jego stroną internetową i wypełnić zamieszczony tam wniosek. Potrzebujemy tylko naszego dowodu osobistego, aktywnego nr telefonu oraz adresu e-mail. We wniosku zaznaczamy również czy z kontem ma być powiązana karta debetowa lub inne produkty bankowe. Całość trwa maksymalnie 10 min. Po złożonym wniosku w niektórych bankach musimy czekać na telefon w celu potwierdzenia danych. W tym momencie również wybieramy dogodny dla nas termin spotkania z kurierem, żeby podpisać naszą nową umowę.

Kontakt z kurierem

Po wypełnieniu wniosku i rozmowie telefonicznej wystarczy poczekać kilka dni (od 1 do 7, w zależności od ustaleń i lokalizacji naszego banku). Kurierowi ukazujemy nasz dowód tożsamości i w jego obecności podpisujemy umowę. Jest to ostatni moment, żeby ją dokładnie przeczytać, więc zróbmy to! Kurier przekazuje podpisany egzemplarz do banku, który ma 5 dni roboczych, by zweryfikować dane i aktywować nam konto (dane potrzebne do logowania powinny znaleźć się na umowie). Jeśli zdecydowaliśmy się również na kartę debetową przyjdzie nam czekać kolejne max. 7 dni, w których to bank nam ją wyśle. W drugim liście, w podobnym czasie dostaniemy kod PIN do karty.

Potwierdzenie przelewem

Innym, o wiele szybszym rozwiązaniem na założenie konta przez internet, jest założenie konta poprzez przelew. Jeśli posiadamy już konto internetowe w innym banku wystarczy tylko złożyć wniosek w nowym i podać nr konta powiązanego. Należy pamiętać, że dane podane w nowym wniosku powinny się pokrywać z tymi, które są na naszym użytkowanym koncie. Po wypełnieniu wniosku dostaniemy e-mail z nr naszego nowego rachunku, na który będziemy musieli przelać niewielką kwotę. Po tym etapie nowe konto jest już aktywowane a dane do jego logowania powinniśmy dostać smsem. Po kilu dniach powinna zostać dostarczona do nas paczka z kartą i list z  kodem PIN. Niestety z uwagi na to, że wiele osób wykorzystywało ten prosty proceder do zakładania fałszywych kont kilka większych banków wycofało taką możliwość zakładania konta.

Sprawdź najpopularniejsze konta osobiste

Bezpieczeństwo

Zabezpiecz swoje konto bankowe przed złodziejami

Marzec 28, 2015

Łączenie konta osobistego z możliwością jego obsługi przez system bankowości internetowej jest aktualnie czymś normalnym. Korzystanie ze swojego konta z zacisza domowego jest nie tylko wygodne, ale też dużo tańsze. Warto jednak pamiętać o kilku zasadach, które ustrzegą nas przez dostępem do naszego konta osób niepowołanych. Zabezpiecz swoje konto.

Hasło i login

Do ochrony przed wirtualnymi złodziejami służą hasło i login. Przed zalogowaniem się na stronie internetowej banku warto sprawdzić, czy adres strony zaczyna się od https://. Ten protokół zapobiega przechwytywaniu i zmienianiu przesyłanych danych. Login to przeważnie numer, jaki bank nadał nam automatycznie przy podpisywaniu umowy. Hasło to ciąg znaków (najczęściej muszą się tam znaleźć przynajmniej jedna cyfra i duża litera), mogą być maskowane (czyli uzupełniamy losowe znaki w haśle) lub zwykłe. Banki korzystają również z tokenów, które wysyłane są na nasz nr telefonu przez sms lub poprzez specjalną aplikację.

Zatwierdzanie i logowanie

Wszystkie operacje, dokonywane na koncie osobistym muszą zostać przez nas zatwierdzone (niektóre banki wprowadziły listę kont zaufanych, na które możemy przelać pieniądze bez potrzeby potwierdzania). Odbywa się to najczęściej przy pomocy kodu wysłanego nam na telefon. Można jeszcze spotkać potwierdzenie kartą-zdrapką, lecz takie rozwiązanie wychodzi z użycia.

Bankowość internetowa jest bezpieczna o ile pamiętamy o tym, żeby nigdy, pod żadnym pozorem, nie dzielić się swoimi danymi logowania z kimś innym. Nie wolno również nosić przy sobie tych danych zapisanych np. w pliku na telefonie lub na kartce w portfelu. Wraz ze zgubieniem tych przedmiotów będziemy narażeni nie tylko na dodatkowy stres, ale również straty lub zmiany na koncie. Nie można dać się nabrać na treści e-mail, które rzekomo wysłał nam bank z prośbą o logowanie z podanego linku. To próba wyłudzenia naszych danych logowania. Należy ustrzegać się korzystania z naszego konta internetowego na niezaufanych urządzeniach – mogą mieć zainstalowane programy śledzące, które „zapamiętują” wystukiwane przez nas klawisze. Aktualizujmy nasze oprogramowania antywirusowe i raz na pół roku zmieniajmy hasło dostępu.

Uwaga! Warto pamiętać, że w razie zgubienia przez nas danych logowania nie ma większych problemów z ich odzyskaniem. Wystarcz zadzwonić na infolinię naszego banku lub udać się do placówki. Będziemy poproszeni o podanie swoich podstawowych danych, zapytani zostaniemy np. o nazwisko rodowe matki lub też o to, kiedy ostatnio wypłacaliśmy pieniądze z bankomatu, do kogo ostatnio kierowaliśmy przelew. Warto wziąć ze sobą umowę i telefon, który jest połączony z naszym kontem.

Banki i konta

Radzimy co zrobić, żeby konto osobiste zaczęło zarabiać

Marzec 27, 2015

Posiadanie konta i karty debetowej kojarzy się z opłatami i dodatkowymi kosztami, jakie banki automatycznie przypisują do naszego rachunku, jednak nie zawsze tak jest! Część banków wprowadza dodatkowe profity dla aktywnych klientów. Nasze konto może dodatkowo zarabiać.

Moneyback

Najczęściej zarabiać można na płaceniu kartą. Moneyback – czyli zwrot określonej części wydatków zrealizowanych kartą płatniczą to „nagroda” od banku za korzystanie z bezgotówkowych transakcji. Warto jednak przed wyborem rachunku i jego założeniem zorientować się, jakie typy zakupów lub też w jakich miejscach przysługuje nam zwrot. Banki często ograniczają program Moneyback do placówek swoich partnerów (np. supermarket) i zwroty moją swoje roczne limity – nie możemy liczyć na więcej niż od 30 zł do 500 zł (w zależności od tego, czy bank ustalił limit miesięczny czy też przypadający na jedną transakcję).

Zniżki i rabaty

Kolejnym bonusami, które udostępniają nam banki są różne zniżki i rabaty. Banki w przeważającej większości mają swoich stałych parterów i współpracują z różnymi marketami, sklepami, aptekami, salonami urody itd. Często w danym miejscu wystarczy tylko zapłacić kartą by otrzymać od 5% do nawet 20% rabatu.

Nagrody od banku

Banki nagradzają również tych, którzy systematycznie korzystają ze swojego konta bankowego. Każda operacja bankowa, która wpływa na zwiększenie aktywności na naszym rachunku może wiązać się z dodatkowymi środkami finansowymi. Taki operacjami mogą być: wpłata na rachunek, przelew, polecenie zapłaty, skorzystanie z bankomatu, czy zaciągnięcie pożyczki.

Uwaga! W całym tym bonusowym szaleństwie najważniejsze jest, żeby pamiętać o czytaniu regulaminu! Za wieloma atrakcyjnymi premiami i zniżkami stoją czasami haczyki napisane małym drukiem. Często, żeby uzyskać dodatkowe profity trzeba wydać określoną sumę pieniędzy lub wykonać kilkakrotnie daną transakcję.

Sprawdź popularne konta osobiste

Banki i konta

Wybieramy najlepsze konto dla dziecka. Czym się kierować?

Marzec 27, 2015

W teraźniejszych czasach coraz popularniejsze jest zakładanie kont osobistych dzieciom i młodzieży. Ma to wiele zalet, nie tylko uczy je zaradności, ale też podwyższa też bezpieczeństwo pociech i ich świadomość finansową. Dziś w zakładaniu konta dla dziecka nie ma nic nadzwyczajnego.

Konto dla dziecka przed 13 rokiem życia

Konta dla dzieci poniżej 13 roku życia to tak naprawdę w większości banków karty przedpłacone, czyli takie, które nie łączą się z kontem osobistym, nie można dzięki nim wykonywać innych operacji bankowych niż tylko dokonywanie płatności za środki wcześniej przelane na kartę. Dlatego najchętniej wybieranym produktem przez rodziców jest SKO, czyli Szkolne Kasy Oszczędności, które już od początku edukacji mają na celu nauczyć nasze dzieci wartości pieniądza, jego gospodarowania i zasad finansowych. Uczniowie w ramach SKO mogą bezpłatnie korzystać z kota internetowego, a ich odkładane fundusze podlegają cotygodniowej kapitalizacji odsetek.

Konto dla dziecka powyżej 13 roku życia

Młodzież powyżej 13 roku życia ma już szerszy dostęp do produktów i usług bankowych. Mogą one założyć własne konto osobiste, a żeby to zrobić wystarczy udać się wraz z rodzicem lub opiekunem prawnym do wybranej przez siebie placówki banku, przedstawić dokument tożsamości osoby dorosłej oraz legitymację dziecka. Takie konto działa bardzo podobnie do zwykłego konta osobistego przeznaczonego dla dorosłych z tą różnicą, że rodzice mogą ograniczyć swobodne dysponowanie środkami finansowymi. Małoletni nie mogą również korzystać z produktów kredytowych, chyba że jest to dodatkowa karta stworzona do rachunku rodziców.

Sprawdź oferty kont dla dzieci i młodzieży

Karta dla dziecka

Wraz z kontem osobistym dziecko przeważnie otrzyma również debetową kartę płatniczą. Koszty związane z jej posiadaniem są takie same jak w przypadku kont standardowych. Wiele banków oferuje zniżki i rabaty za zakupy kartą u swoich partnerów. Warto również pamiętać o ubezpieczeniu karty dla nastolatka. Są to niewielkie koszty, a pozywają uniknąć nieprzyjemności i straconych pieniędzy.

Bezpieczeństwo

Pięć sposobów na bezpieczeństwo bankowości elektronicznej. Jak zabezpieczyć konto przed złodziejami

Marzec 20, 2015

Obecnie bankowość elektroniczną oferują wszystkie banki. Nic w tym dziwnego, dzięki z niej z łatwością sprawdzimy nasze wpłaty i wypłaty, dokonamy przelewu i skontaktujemy się z obsługą. Warto zwrócić przy tym szczególną uwagę na bezpieczeństwo. Przedstawiamy kilka podstawowych zasad.

W sieci czają się różni oszuści i przestępcy, którzy tylko czekają na naszą chwilę nieuwagi. Banki często nam o tym przypominają, ale warto być dodatkowo przezornym i zabezpieczyć naszą internetową bankowość.

Tylko zaufane logowanie

To pierwsza zasada, której musisz przestrzegać, aby Twoja elektroniczna bankowość była bezpieczna. Coraz częściej przestępcy wykorzystują nasze bezgraniczne zaufanie do banków i podsyłają nam fałszywe linki do stron logowania. Tylko czekają, aż bez namysłu wpiszemy hasło, które da im dostęp do naszych pieniędzy.

Porada! Logujmy się tylko z jednego źródła, które zapiszemy w zakładkach naszej przeglądarki. Bank nie wysyła emailem linków do logowania. Sprawdzajmy zabezpieczenia stron. Te bezpieczne powinny posiadać certyfikat SSL.

Loguj się tylko w zaufanych miejscach

Jest taka zasada, że każde wejście na internetową bankowość w miejscu innym niż Twój osobisty komputer, to znaczne zwiększenie prawdopodobieństwo włamania. Nigdy nie wiesz, czy komputer (poza tym Twoim) jest bezpieczny i dobrze zabezpieczony. Nie wiesz też, czy ktoś Cię nie obserwuje.

Porada! Loguj się tylko ze swojego komputera.

Zabezpiecz komputer

Pamiętaj o antywirusie, który ochroni Cię przed utrata danych. Konie trojańskie specjalizują się w wykradaniu haseł do kont i poufnych danych. Czasami mogą nawet przekazać złodziejowi nasze zdjęcia oraz logi z klawiatury.

Porada! Antywirus oraz odpowiedni firewall to podstawa.

Reaguj na dziwne komunikaty

Czasami logując się strona aż krzyczy, abyśmy zainstalowali odpowiednią wtyczkę. W przypadku bankowości internetowej z reguły jest inaczej. Te strony instalują jedynie certyfikat bezpieczeństwa SSL. Każda inna próba instalacji czegokolwiek to prawdopodobnie próba wymuszenia hasła. To samo tyczy się próśb od „rzekomego banku” SMS-em i emailem. Bank nigdy nie prosi nas tymi drogami komunikacji o podanie hasła i konta. W każdym przypadku podejrzanego komunikatu, musimy odpowiednio zareagować.

Porada! Przeskanujemy nasz telefon, tablet i komputer, najlepiej kilkoma programami antywirusowymi.

Zabezpiecz swój telefon

W dzisiejszych czasach komputerowy przestępca nie będzie próbował włamać się do naszego konta wyłącznie poprzez komputer. Spróbuje także zhakować nasz telefon komórkowy. Najprawdopodobniej będzie próbował wysłać nam SMS z prośbą o zatwierdzenie operacji bankowej w jakichś niestandardowy sposób. Zwróćmy uwagę na każde podejrzane działania.

Porada! Dokładnie sprawdzajmy oznaczenia każdej operacji bankowej, która przychodzi do nas SMS-em.

Dzięki naszym prostym radom, Twoje konto będzie bezpieczne.

Banki i konta

Polecenie zapłaty w banku. Czy warto korzystać z tej formy płatności?

Marzec 20, 2015

Czym jest polecenie zapłaty i czy przynosi korzyści? Na wstępie należy dodać, że ta forma na pewno pomoże zapominalskim, którym nie raz zdarzyło się zapomnieć zapłacić jakichś rachunków.

Czym jest polecenie zapłaty

Polecenie zapłaty jest to innymi słowy zlecenie wpłaty na wskazane przez konto. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie, które w naszym kraju wciąż cieszy się małą popularnością. Dzięki stałym wpłatom, nie będziemy musieli martwić się o raty kredytów, opłaty rachunków, czy innych stałych wpłat, które musimy wykonać raz w miesiącu.

Skąd te wątpliwości? Minusy stałych wpłat

Polecenie zapłaty w banku jest u nas mało popularne. Przyczyniły się do tego skomplikowane warunki, które początkowo narzucały banki oraz dodatkowe opłaty, które nie były wcale takie małe. Dodatkowe skrzypce gra też nasza mentalność, lubimy mieć kontrolę nad naszymi wydatkami.

Dodatkowo, nie wszystkie firmy wciąż akceptują ten rodzaj wpłat.

Co zyskujemy?

Główmy atutem tej formy płatności jest wygoda. Praktycznie rachunki opłacają się same. Eliminujemy też możliwość spóźnienia się z wpłatami, ponieważ każdy przelew jest wykonywany automatycznie. My musimy się jedynie martwić o dostępne środki na koncie.

Należy też obalić mit o niebezpieczeństwie związanym z poleceniami zapłaty. Każda kwota, która wychodzi z naszego konta jest objęta gwarancją. Mamy zatem 56 dni, aby złożyć reklamację. Również opłaty pobierane przez banki za tę usługę nie są obecnie tak wysokie jak kiedyś.

Może warto więc skorzystać z tej opcji?

Banki i konta

Cross selling w banku. Czy ta zasada działa również w bankowości?

Marzec 20, 2015

W sklepach nie trudno trafić na promocje. „Dwa w cenie jednego” krzyczą co drugie plakaty. A jak to jest w bankach? Czy opłaca się wziąć dwa produkty na raz?

Większość banków oferuje cross selling. Choć nie zawsze musi być to opłacalne dla klienta, warto się zastanowić nad podobnym rozwiązaniem. Zobaczmy jak to działa.

Dwa w cenie jednego?

Z cross selling najczęściej spotykamy się biorąc poważniejszy kredyt, na przykład kredyt hipoteczny. Wtedy możemy być niemal pewni, że przedstawiciel banku zaproponuje nam na przykład otworzenie dodatkowego konta oszczędnościowego lub lokaty. Kiedy przystaniemy na propozycję, możemy skorzystać, albo stracić.

Co zyskujemy na cross selling

Dodatkowe ubezpieczenie karty, brak opłat za wydanie, odroczenie spłaty samego kredytu. Przy tym ostatnim to wcale nie jest jednak pewne. Cross selling może być również sposobem na zwiększenie oprocentowania na koncie oszczędnościowym czy lokacie. Banki zobowiązują się podnieść rentowność zaoszczędzonych środków, jeśli klient zdecyduje się na coś więcej niż sam rachunek.

Co tracimy?

Często związujemy się dodatkową umową. Niektóre opcje cross selling nakładają dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu i związują klienta z bankiem poprzez umowę ubezpieczenia. Należy analizować takie oferty dokładnie, gdyż może się okazać, że obniżka marży z tytułu sprzedaży wiązanej nie zrekompensuje kosztu ubezpieczenia.

Podsumowując, wszystko zależy od naszej indywidualnej sytuacji. Jeżeli akurat potrzebujemy konta oszczędnościowego, nic nie stoi na przeszkodzie, aby je otworzyć. Możemy zyskać większe oprocentowanie itp. Jeśli jednak posiadamy konto, które nam odpowiada, nie dajmy się namówić na kolejne. I przede wszystkim, dokładnie czytajmy umowy.

Banki i konta

Pełnomocnictwo do konta bankowego. Jak to zrobić?

Marzec 19, 2015

Często w rodzinach lub związkach spotyka się z sytuacją, że z jednego indywidualnego konta korzysta więcej osób – np. studiujące dzieci lub partner. Udzielenie tym osobom pełnomocnictwa do rachunku bankowego jest sporym ułatwieniem i wiąże się z zachowaniem mało skomplikowanych procedur.

Rachunek z ograniczeniami

Wiele banków w związku ze zwiększeniem wygody użytkowania, konto ograniczyły do minimum. Jednak należy pamiętać, że każdy bank ma swoje wewnętrzne reguły i nazewnictwo, więc proces udzielenia pełnomocnictwa może się trochę od siebie różnić.

Udzielenie pełnomocnictwa do konta bankowego odbywa się przeważnie poprzez uzupełnienie formularza w placówce danego banku (potrzebne są własnoręczne podpisy). Czasem, gdy pełnomocnik i posiadacz rachunku mają konta w tym samym banku wtedy do uzupełnienia formalności wystarczy tylko telefon do obsługi banku bądź zaznaczenie odpowiedniej opcji w systemie bankowości internetowej.

Pełnomocnictwa do rachunku

Banki dają nam możliwość ustalenia zakresu pełnomocnictwa. Stałe, nieograniczone i pełne pełnomocnictwo pozwala dopisanej osobie na rozporządzanie zebranymi na koncie pieniędzmi jak własnymi. Nie może jednak zamawiać innych produktów bankowych (np. zaciągnąć kredytu) lub dodawać nowych pełnomocników. Pełnomocnictwo rodzajowe pozwala posiadaczowi konta na wybrane przez siebie ograniczenia względem pełnomocnika (np. dostęp tylko do jednego konta, wypłata określonej kwoty). Można również zastosować pełnomocnictwo szczegółowe, czyli takie, które występuje jednorazowo w wyjątkowych okolicznościach.

Należy pamiętać, że pełnomocnikami nie mogą zostać osoby nieletnie. Pełnomocnictwo do konta bankowego wygasa również w przypadku śmierci właściciela konta bankowego. Banki zastrzegają sobie również to, że nie ponoszą odpowiedzialności za działania pełnomocnika, więc zanim zdecydujemy się dopisać kogoś do naszego konta należy to przemyśleć, a decyzję podjąć w pełni świadomie i nie za namową bliskiej nam osoby.

Emerytura, Porady

Indywidualne Konto Emerytalne. Czy warto mieć IKE?

Marzec 14, 2015

Wielu Polaków ma spore obawy co do swojej emerytury. Czy słusznie? Kiedy się to okaże, może być już za późno. Rozwiązaniem może być Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), na którym sami zbieramy środki na emeryturę. Jak to działa?

Konta oferowane są nie tylko w funduszach inwestycyjnych, ale również w bankach. Instytucje oferują różne programy oszczędzania z IKE, od tych bezpiecznych po bardziej agresywne.

Istnieje możliwość założenia tylko jednego IKE. Można natomiast zgromadzone środki przenosić do innego programu, jak również innej działającej na rynku instytucji finansowej. Zmiany można dokonać w dowolnym momencie trwania umowy.

UWAGA! W momencie przeniesienia pieniędzy, może być naliczona opłata, lub wyzerowane odsetki.

Kto może zostać posiadaczem konta?

Konto może założyć każdy kto skończył 16 lat. Trudność polega na tym, że wpłat może dokonywać wciągu dwóch najbliższych lat wyłącznie z wypłat z umowy o pracę, jest to więc prawie nierealne. Po ukończeniu 18 roku życia, wpłat można dokonywać już z tytułu każdej umowy.

Opodatkowanie IKE

Zyski kapitałowe od zgromadzonych na rachunku IKE nie podlegają podatkowi Belki. Dzieje się tak dlatego, że celem zakładania i prowadzenie IKE (red. w myśl prawa) nie jest chęć wzbogacenia się, ale oszczędzania. Są wolne również od podatku spadków i darowizn.

UWAGA! Ta zasada działa wyłącznie wtedy kiedy środki zostaną nienaruszone do momentu uzyskania przez nas świadczeń emerytalnych.

To jednak nie jest jednak jedyny warunek. Na IKE trzeba odkładać pieniądze co najmniej przez 5 lat, lub dokonywać wpłat tak, by ponad połowa zgromadzonych środków została zdeponowana na koncie nie później niż na 5 lat przed zamierzoną wypłatą.

Ile wpłacać na Indywidualne Konto Emerytalne?

Częstotliwość wpłat i ich limit jest raczej dowolny, nie może jednak przekraczać określonego limitu. Roczny limit wpłaty wyliczany jest jako 300 proc. prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. Dodatkowo nie może wystąpić taka sytuacja, że limit z poprzedniego roku będzie wyższy od limitu w roku bieżącym. W 2014 roku na IKE nie można zdeponować rocznie więcej niż 11.238 zł.