Browsing Tag

BIK

Kredyty i Pożyczki

Kredyty i pożyczki bez BIK. Czy to bezpieczne? Sprawdź co musisz wiedzieć!

Kwiecień 24, 2015

Pożyczki bez BIK może wziąć każdy i w każdej chwili. Musimy jedynie uważać na nieuczciwe firmy. Jak je poznać? Najlepiej kierować się opiniami osób postronnych. Ważne jest też, abyśmy dokładnie czytali każde pismo, które podpisujemy. 

Jak to działa?

Pożyczki bez BIK nie różnią się w swojej zasadzie działania praktycznie niczym od pożyczek bankowych. Są jednak drobne różnice. Kredyty bez BIK są znacznie droższe niż standardowe pożyczki bankowe i z reguły wymagają zastawu, a więc dodatkowego zabezpieczenia.

Kredyt jest nam udzielany bez formalności oraz sprawdzania naszej historii kredytowej. Potrzebny jest tylko dowód osobisty.

Czy kredyt bez BIK jest bezpieczny?

Tak i nie, wszystko zależy od umowy oraz kwoty, którą pożyczamy. Warto na przykład wiedzieć, że każda pożyczka pozabankowa, której kwota nie przekracza 550 złotych, to kredyt konsumencki. Ustawa o kredycie konsumenckim chroni Twój portfel. Od umowy pożyczki możesz odstąpić po upływie 14 dni bez żadnych dodatkowych kosztów, nie tylko w banku, ale także w parabanku.

Sytuacja się komplikuje kiedy kwota, którą pożyczamy jest większa niż 500 zł. Osoby, które nie posiadają historii kredytowej oraz ci, których historia kredytowa jest zła, są zmuszeni do korzystania z usług parabanków, które żądają horrendalnych zabezpieczeń i oprocentowania. Często czytamy w mediach historie o tym, jak ktoś kiedyś pożyczył 1000 zł, a po 10 latach musi oddać i dom i 300 tysięcy złotych. Czy to możliwe? Niestety tak, było to jeszcze zanim rząd unormował ustawę o pożyczkach pozabankowych. Wielu ludzi kiedyś wpadło w sidła nieuczciwych pożyczkobiorców i lichwiarzy.

Dla kogo są pożyczki bez BIK?

Pożyczki bez BIK są przeznaczone dla wszystkich, a w szczególności dla tych, którzy mają już złą historią kredytową. Co w konsekwencji doprowadziło do tego, że żaden bank kredytu nie będzie chciał udzielić. Ale nie tylko, pożyczki bez weryfikacji historii kredytowej są też dla tych, którzy swojej historii BIK nie mają, a więc wcześniej nie brały kredytu.

Kredyty i Pożyczki

Bank nie chce dać Ci kredytu hipotecznego? Sprawdź jak zwiększyć swoją zdolność kredytową

Kwiecień 21, 2015

Uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest takie proste jakby się mogło wydawać. Trzeba spełniać określone warunki. Musisz posiadać wkład własny oraz zdolność kredytową.

Wkład własny

Banki nie mogą udzielać kredytu mieszkaniowego na sumę większą niż 95 proc. wartości nieruchomości. Sam wkład własny wynosił do tej pory 5 procent wartości kredytu, a od tego roku wzrósł o połowę. Oznacza to, że kupując mieszkanie o wartości 200 tysięcy, musimy posiadać 20 tysięcy wkładu własnego.

Nie możemy pomóc uzbierać Ci tej kwoty, ale możemy pomóc z drugim warunkiem. Ze zwiększeniem Twojej zdolności kredytowej.

Krok pierwszy

Jeśli chcemy kupić mieszkanie na kredyt, musisz zacząć od budowania swojej historii kredytowej. Trzeba też sprawdzić, jak wygląda nasza zdolność kredytowa i ewentualnie zrezygnować z posiadanych już produktów. Teraz pozostanie nam już tylko znalezienie najkorzystniejszych ofert kredytowych.

Zrezygnuj z innych kredytów

Wkład własny to jednak dopiero początek. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musimy też posiadać zdolność kredytową.

Jak ją zwiększyć? Najskuteczniejszym sposobem na poprawienie zdolności kredytowej jest wzrost dochodów. Łatwo pisać, w praktyce wiemy, że mogą być z tym spore trudności.  Znacznie łatwiej poprawić swoją sytuację poprzez rezygnację z posiadanych już kredytów, dotyczy to również rat.

Bank podczas decyzji udzielania kredytu hipotecznego oblicza czy z naszego wynagrodzenia wystarczy pieniędzy na życie oraz spłatę rat zarówno starych kredytów, jak i tego dopiero zaciąganego. Oznacza to, że zwiększymy naszą zdolność kredytową jeśli nie będziemy mieli innych zobowiązań finansowych.

Sprawdź się w BIK-u

O BIK pisaliśmy już wielokrotnie. To tam baki zasięgają opinii na nasz temat. W BIK-u znajdują się informacje czy regularnie spłacaliśmy dotychczasowe kredyty.

Banki zwracają bowiem uwagę nie tylko na to czy obecnie posiadamy zadłużenie, ale także jak wygląda nasza historia kredytowa. Informacja o tym, że w przeszłości terminowo opłacaliśmy raty z pewnością sprawi, że banki chętnie będą nam pożyczały pieniądze. Oczywiście na naszą niekorzyść działają wszelkie opóźnienia i problemy.

Warto jest więc zawsze spłacać wszelkie zobowiązania w terminie, nawet kiedy dotyczą one takich drobiazgów jak rata za telewizor czy zaległy mandat.

Sprawdź popularne kredyty hipoteczne

Kredyty i Pożyczki

Zobacz jak zwiększyć zdolność kredytową i szanse na kredyt

Kwiecień 4, 2015

Aby bank przyznał nam kredyt, sprawdzą naszą zdolność kredytową. O zasadach działania instytucji pisaliśmy już wielokrotnie. Sprawdź teraz co możesz zrobić, aby szanse na kredyt wzrosły.

Przypomnijmy, że przy udzieleniu kredytu, bank oblicza naszą zdolność kredytową. Teoretycznie obliczana jest na zasadzie różnicy dochodów netto i stałych wydatków, takich jak raty dotychczasowych kredytów, koszt mieszkania, rachunki oraz dodatkowe opłaty. Później bank sprawdza, czy pozostałe środki wystarczą na opłacenie raty kredytu.

Na co dodatkowo zwracać uwagę

Tak naprawdę, każda instytucja inaczej patrzy na naszą zdolność kredytową. Poza standardowymi informacjami z BIK, o zarobkach i wydatkach, niektóre banki mogą brać również inne kryteria.

Jakie? Stan cywilny, zwykle łatwiej wziąć kredyt małżeństwu. Wykształcenie, im wyższe, tym szanse na kredyt są większe. Status zawodowy, czyli pracujemy w dużej, solidnej firmie, czy prowadzimy własną działalność gospodarczą. W przypadku działalności, im dłuższa historia firmy tym większe szanse na kredyt. Ilość osób w gospodarstwie domowym, im mniejsze są koszty utrzymania rodziny, tym bank chętniej przyzna nam kredyt.

Jak zwiększyć zdolność kredytową i szanse na kredyt?

Jest wiele sposobów. Warto na początek zrezygnować z wszelkich kart kredytowych i zamknąć linie debetowe w swoich rachunkach osobistych. Większość tych danych trafia do BIK, a z biurem bank kontaktuje się najczęściej przy wyliczaniu naszej zdolności. Jeśli posiadamy inne kredyty, warto wydłużyć okres ich spłaty.

Nie od dziś wiadomo, że w grupie raźniej, większe szanse na kredyt uzyskamy, kiedy weźmiemy go wraz z współkredytobiorcą. Powinna być to osoba, która również posiada zdolność kredytową.

Co jeszcze? Rekomendacja T. Jest to przyjęta przez KNF decyzja o uregulowaniu ryzyka kredytowego prze banki. Wprowadza zasadę, że nie może dojść do sytuacji, w której miesięczna suma rat wszystkich kredytów przekroczy połowę dochodów netto kredytobiorcy.

Są to sprawdzone i najczęściej stosowane sposoby. Stosując je, możemy liczyć na zwiększenie naszej kredytowej szansy.

Sprawdź popularne kredyty

Banki i konta

BIK, czyli co bank o nas wie

Marzec 20, 2015

BIK, to w skrócie Biuro Informacji Kredytowej. To właśnie tam trafiają wszystkie informacje dotyczące naszych spłat kredytów. Na podstawie tych informacji, banki decydują o przyznaniu nam kredytu. My również mamy wgląd do tych informacji. Sprawdźmy co BIK o nas wie.

Do BIK trafiają wszystkie informacje związane z naszymi zobowiązania kredytowymi. Biuro gromadzi wszystkie informacje dotyczące terminów spłat oraz wszelkich opóźnień. Przed każdą decyzją kredytową, bank konsultuje się z BIK w celu wydobycia tych informacji. Może nam to znacznie ułatwić, lub utrudnić zdobycie kredytu, wszystko zależy od tego czy terminowo i zgodnie z umową spłacaliśmy poprzedni kredyt.

Jak uzyskać nasze informacje w BIK

Niektóre z banków oferują taką możliwość i same przedstawiają nam informacje o nas. O taką sposobność należy się spytać w oddziale banku. Jeśli jednak takiej informacji bank nie oferuje, możemy zarejestrować się na stronie internetowej BIK.

Mamy wtedy do wyboru dwa konta:

  • Konto próbne (bezpłatna) – konto oferuje dostęp do jednego raportu. Z tego kont można korzystać przez 60 dni.
  • Konto Premium (79 zł) – konto tego typu oferuje 12 raportów oraz trzykrotne wygenerowanie BIG Pass’a, które umożliwia nam przedstawienie się w banku jako osoba godna zaufania.

Co znajduje się w raporcie BIK

Przede wszystkim znajdziemy tam aktualne informacje na temat tego, jakie kredyty aktualnie spłacamy i jaka jest suma naszych zobowiązań. Dowiemy się też, ile razy banki pytały o nasze dane. W raporcie znajdują się także dane na temat tego, jakie kredyty poręczamy. Podsumowaniem raportu jest nasza ocena punktowa. Zakres oceny punktowej waha się od 192 do 631 punktów i przedstawiany jest w formie gwiazdek. Im więcej gwiazdek, tym lepszy status kredytobiorcy. Maksymalnie takich gwiazdek może być 5.