Browsing Tag

Bank

Banki i konta, Ciekawostki

Czy wyciąg bankowy wygenerowany z systemu bankowości elektronicznej jest dokumentem księgowym?

Styczeń 18, 2016

Zacznijmy od przykładu – masz firmę i chcesz dostarczyć urzędowi skarbowemu wyciąg bankowy potwierdzający poniesienie wydatków. Przedstawiłeś zatem wydruk z konta internetowego swojej firmy. W urzędzie mogą jednak nie przyjąć tego wydruku, ponieważ nie było na nim podpisu i pieczęci pracownika banku. Czy zatem wydruk elektroniczny jest dokumentem? Jak uzyskać potwierdzony podpisami wyciąg z takiego konta, skoro bank internetowy nie posiada oddziałów?

Wydruk z systemu bankowego jest dokumentem
Takie przypadki jak ten powyższy się zdarzają, trzeba jednak wiedzieć, że wygenerowane z systemu bankowości elektronicznej potwierdzenie wykonania przelewu jest dokumentem księgowym, a pracownik urzędu skarbowego powinien go przyjąć. W rozumieniu prawa, takie dokumenty nie wymaga podpisu ani pieczątki. Mówi o tym ustawa o rachunkowości (art. 21 ust. 1) oraz prawa bankowego (art. 7).

Co powinien zawierać wydruk internetowy, ani spełniał wymogi dokumentu?
Wydruk internetowy, aby spełniał funkcję jako dokument księgowy, powinien zawierać, pewne informacje. Ustawa o rachunkowości zakłada, że wydruk powinien zawierać:

  • określenie rodzaju dowodu i jego numeru identyfikacyjnego,
  • określenie stron (nazwy, adresy) dokonujących operacji gospodarczej,
  • opis operacji oraz jej wartość, jeżeli to możliwe, określoną także w jednostkach naturalnych,
  • datę dokonania operacji, a gdy dowód został sporządzony pod inną datą – także datę sporządzenia dowodu,
  • podpis wystawcy dowodu oraz osoby, której wydano lub od której przyjęto składniki aktywów,
  • stwierdzenie sprawdzenia i zakwalifikowania dowodu do ujęcia w księgach rachunkowych przez wskazanie miesiąca oraz sposobu ujęcia dowodu w księgach rachunkowych (dekretacja), podpis osoby odpowiedzialnej za te wskazania.

Można zatem zauważyć, że według ustawy o rachunkowości, potrzebne są pewne podpisy. Spójrzmy jednak na zapisy art. 7 ustawy prawa bankowego. Zapis mówi, że:

  • oświadczenia woli związane z dokonywaniem czynności bankowych mogą być składane w postaci elektronicznej,
  • dokumenty związane z czynnościami bankowymi mogą być sporządzane na elektronicznych nośnikach informacji, jeżeli dokumenty te będą w sposób należyty utworzone, utrwalone, przekazane, przechowywane i zabezpieczone,
  • jeżeli ustawa zastrzega dla czynności prawnej formę pisemną, uznaje się, że czynność dokonana w formie, o której mowa w ust. 1, spełnia wymagania formy pisemnej także wtedy, gdy forma została zastrzeżona pod rygorem nieważności,
  • wydruk z konta internetowego, wygenerowany zgodnie z procedurą opisaną na stronie WWW takiego banku, spełnia warunki pkt 1-4 opisu dokumentu księgowego z ustawy o rachunkowości oraz art. 7 prawa bankowego.

Dodatkowo na wydruku z konta internetowym powinien znajdować się zapis: „Wygenerowane elektronicznie potwierdzenie wykonania przelewu. Dokument sporządzony na podstawie art. 7 ustawy – Prawo bankowe (Dz.U. z 1997 r. Nr 140, poz. 939 z późniejszymi zmianami). Nie wymaga podpisu ani stempla”. Ta informacja powinna całkowicie wystarczyć urzędnikowi, aby uznał dokument za prawomocny.

Banki i konta, Naszym zdaniem

Bank BGŻ Optima – opinie informacje o kontach i lokatach

Maj 15, 2015

BGŻ Optima oferuje wachlarz prostych produktów bankowych, a w tym – konta oszczędnościowe, lokaty oraz fundusze inwestycyjne.

Grupa BNP Paribas to wiodąca instytucja finansowa o międzynarodowym zasięgu. Grupa świadczy usługi na rzecz klientów indywidualnych, małych i średnich przedsiębiorstw, dużych korporacji oraz instytucji. Prowadzi działalność w 75 krajach.

Oprocentowanie lokat:

Lokata Bezkarna to optymalna oferta dla Nowych Klientów otwierających Konto Indywidualne BGŻ Optima łącząca wyjątkowo solidne oprocentowanie lokaty z komfortem wypłaty środków – bez utraty naliczonych odsetek. Możesz ją w każdej chwili „bezkarnie” zerwać a wypracowane odsetki i tak trafią na Twoje konto.

  • gwarancja wypłaty odsetek naliczonych do czasu zerwania lokaty;
  • pewne i solidne 4% (oprocentowanie stałe w skali roku);
  • 3-miesięczny okres lokaty;
  • min. kwota lokaty – 1000 zł, maks. – 20 000 zł;

Lokata elastyczna 24 M oferuje:

  • stałe oprocentowanie 2,0% w skali roku w przypadku utrzymania lokaty do końca 24-miesięcznego okresu lokacyjnego
  • 1,8% w skali roku w przypadku zerwania lokaty przed czasem
  • pewny, stabilny zysk dzięki stałemu oprocentowaniu
  • możesz założyć dowolną liczbę lokat, wystarczy założyć konto

Oprocentowanie konta:

  • Oprocentowanie aż 3,0% dla Nowych Środków do 100 000 zł (oproc. promocyjne, stałe w skali roku)
  • Całkowity brak opłat za prowadzenie konta oraz przelewy na Rachunek Powiązany oraz wszystkie rachunki prowadzone w BGŻOptima
  • Pełna elastyczności – wpłacasz i wypłacasz kiedy chcesz, bez utraty naliczonych odsetek

Kredyt gotówkowy:

brak

Kredyt hipoteczny:

brak

Opłaty i prowadzenie konta:

  • 0 zł za założenie
  • 0 zł za prowadzenie


Plusy:

  • Konto darmowe
  • Atrakcyjne oprocentowanie lokat i konta oszczędnościowego
  • Można założyć bez wychodzenia w z domu
  • Można otworzyć lokatę bez posiadania rachunku
  • Atrakcyjne warunki ubezpieczeń
  • Bogaty pakiet inwestycyjny

Minusy:

  • Przelewy możliwe tylko na rachunek powiązany
  • Brak możliwości kredytowych

Dodatkowe informacje:

  • SWIFT: GOPZPLPW
Temat dnia

Kielecki oddział Getin Banku nie chce wypłacić klientom pieniędzy. Wszystko jest zgodnie z umową?

Kwiecień 24, 2015

Nieuczciwe praktyki banku czy brak rozwagi u klientów? To jest pytanie, którym żyją obecnie mieszkańcy Kielc. Klienci kieleckiego oddziału Getin Banku załamują ręce. Wszyscy byli pewni, że lokaty, które zawierali kilka lat temu przyniosą im spore korzyści, tak się jednak nie stało.

Okazało się bowiem, że podpisali umowy z kwartalnym zyskiem, który można odebrać dopiero za 15 lat. Oznaczało to, że klienci, którzy wpłacili spore sumy do Getin Banku, nie mogli przed tym czasem odzyskać całej kwoty. Czy nie wiedzieli co podpisują? Bank twierdzi, że wszystko jest zgodnie z umową. – Trzeba było uważnie czytać, to co się podpisuje – tak brzmi oficjalna odpowiedź banku.

Umowa umową, ale…

Stał się cud. Po interwencji kieleckiej gazety, nagle okazało się, że pieniądze odzyskać można od ręki. Było tak w przypadku kobiety z Kielc, która wpłaciła do Getin Banku 16 tys. zł. To dzięki niej rozpętała się prawdziwa burza. – Zostałam zachęcona korzystnym oprocentowaniem. W banku jednak nikt nie poinformował mnie o tym, że pieniędzy nie zobaczę przez długie lata. Kiedy chciałam je odebrać, okazało się, że nie mogę – żaliła się czytelniczka „Echa Dnia”. Gazeta napisała stosowny artykuł i nie podała nawet nazwy banku. Mimo to, niedługo dziennikarze czekali na kolejne, podobne donosy.

Wszyscy jak jeden mąż

Niedługo po publikacji artykułu o złych praktykach kieleckiego Getin Banku, w redakcji „Echa Dnia” pojawił się także pan Julian, 67-latek, który znalazł się w podobnej sytuacji. Nie miał złudzeń, że chodzi o ten sam bank, z którym on również ma problemy. – Kiedy przeczytałem artykuł w „Echu Dnia” byłem pewny, że chodzi o Getin Bank. Ulżyło mi, że nie jestem jedyną ofiarą. Przy zawieraniu umowy perfidnie mnie okłamano – mówił mężczyzna.

Pan Julian cztery lata wcześniej wpłacił na lokatę Getin Banku 4,5 tys. zł. Miał pewność, że po tym czasie będzie mógł odzyskać włożone pieniądze, razem z „obiecanymi”, naliczonymi odsetkami 10 procent. Tak się jednak nie stało. Okazało się, że bank na pieniądze kazał czekać jeszcze 11 lat. Dlaczego? Mężczyzna podpisał Umowę Grupowego Ubezpieczenia Na Życie i Dożycie na 15 lat. Twierdził, że zaufał pracownikowi banku, który nie poinformował go o konsekwencjach podpisania takiej umowy.

To nie wszystkie ofiary. Oszukany przesz Getin Bank czuje się również pan Andrzej z Kielc, który wpłacił 4 lata temu 9 tysięcy zł. On również podpisał przy tym Umowę Grupowego Ubezpieczenia Na Życie i Dożycie na 15 lat. Jak twierdzi, nie miał pojęcia co wtedy podpisuje.

Podobnych przykładów było więcej, wszyscy jednogłośnie twierdzą, że zostali wprowadzeni w błąd przez pracowników kieleckiego oddziału Getin Banku. Klienci pisali reklamacje, wszystkie zostały odrzucone.

Co na to bank?

Wszystkie pisemne reklamacje zostały przez Getin Bank odrzucone. Sam bank tłumaczy to, że są one bezzasadne, klienci sami podpisali deklaracje, a to że czegoś nie doczytali to tylko ich wina. Nawet to, że umowy były zawiłe i skomplikowane nie może w świetle przepisów tłumaczyć klientów, którzy czują się oszukani.

– Każdy klient zgodnie z procedurami banku jest informowany przed przystąpieniem do ubezpieczenia o wszystkich istotnych atrybutach produktu, w tym w szczególności o wszelkich opłatach. Zapoznanie się z tymi informacjami klient potwierdza własnoręcznym podpisem – wyjaśnia rzecznik Getin Banku Wojciech Sury w rozmowie z dziennikarzem „Echa Dnia”.

Źródło: Echo Dnia

Własna działaność

Zakładasz firmę? Konto firmowe może okazać się niezbędne

Kwiecień 7, 2015

Rozpoczynając działalność gospodarczą zastanawiamy się nad tym jakie konto firmowe wybrać. Przeglądając oferty poszczególnych banków nawet nie przejdzie nam przez myśl nawet to, że nie musimy mieć konta firmowego.

W przypadku początkujących małych firm, a nawet i średnich przedsiębiorstw wystarczy własne konto osobiste.

Uwaga! Konto firmowe jest potrzebne w przypadku przelewów jednorazowych przekraczających 15 tysięcy euro (w więc ok 63 tysięcy zł).

Ustawowy wymóg?

Wymóg założenia osobnego rachunku dla firmy nakłada na przedsiębiorców ustawa o swobodzie działalności gospodarczej, gdzie w art. 22 wyraźnie określono, że wartość transakcji musi przekroczyć wspomnianą powyżej kwotę a drugą stroną transakcji jest również przedsiębiorca. Przy czym ustawa ordynacji podatkowej ustala, w art. 61, że jeśli prowadzimy podatkową księgę przychodów i rozchodów to formą rozliczeń podatkowych działalności musi być polecenie przelewu.

Konto firmowe, czym się różni od zwykłego

Tak naprawdę różnic nie ma wiele. Konta firmowe są jednak droższe od zwykłych rachunków osobistych. Banki lubią pobierać prowizję od przelewów do ZUS i US. Samo prowadzenie konta kosztuje nawet kilkanaście złotych co w skali roku da już pokaźną kwotę. Rachunki osobiste z kolei są przeważnie darmowe, zwłaszcza te internetowe, które w dzisiejszych czasach całkowicie wystarczą małym przedsiębiorcom.

Uwaga! W regulaminach niektórych banków jest wyraźnie zaznaczone, że rachunek osobisty nie może być rachunkiem formowym. Przeczytajmy więc dokładnie umowę.

Ile zapłacimy z konto firmowe?

Przedsiębiorca najczęściej będzie rozliczał się z ZUS-em. Są banki, które pobierają sowite prowizje od przedsiębiorców, począwszy od prowadzenia konta, na przelewach internetowych kończąc. Są jednak też takie rachunki, które pozwalają większość z tych operacji wykonać całkowicie bezpłatnie. Należy więc porównać poszczególne oferty kont firmowych.

Konto firmowe jednak obowiązkowe?

Niestety. Ustaliliśmy już, że rachunki osobiste są znacznie tańsze od kont firmowych, a prawo i ordynacja podatkowe pozwala na prowadzenie działalności gospodarczej z konta osobistego. Nie pozwalają na to jednak banki, które mają w regulaminie odpowiednie przepisy. Kiedy bank spostrzeże si, że prowadzimy działalność z konta osobistego, może rozwiązać z nami umowę i zamknąć konto.

Uwaga! Opłaty za rachunek możemy wpisać w koszty prowadzenia działalności. Jednak przy niedużej firmie, która liczy każdą złotówkę, może się okazać, że i tak będą bardzo wysokie.

Co w takim razie zrobić? Odpowiedź jest prosta. Poszukać banku, który oferuje najtańsze konto firmowe. Bo o ile teoretycznie możemy prowadzić firmę z rachunku osobistego, tak już w praktyce bywa różnie. Warto tutaj skorzystać z popularnych porównywarek kont bankowych.

Sprawdź ofertę kont firmowych

Kredyty i Pożyczki

Remont mieszkania możemy sfinansować z jednego kredytu hipotecznego. Sprawdź jak

Kwiecień 6, 2015

Kupując mieszkanie używane, często musimy liczyć się tym, że niezbędny będzie remont. Ale skąd wziąć na po pieniądze kiedy wydaliśmy wszystko na wkład własny do kredytu? Na szczęście, istnieje możliwość zrobienia remontu w ramach jednego zobowiązania.


Jeden kredyt na wszystko

To możliwe! Niektóre banki oferują możliwość zaciągania kredytu i na kupno mieszkania i na jego wykończenie… i to nawet bez wkładu własnego. Są to Deutsche Bank, Pekao, Bank Zachodni WBK. Aby dowiedzieć się o szczegółach oferty należy udać się do placówki.

Kwota potrzebna na remont powiększy wartość nieruchomości

Klient, który nie ma wkładu własnego, a dodatkowo chce pożyczyć pieniądze na wykończenie lub remont, będzie miał taką możliwość w większości instytucji. Pieniądze, które wydamy na taki remont nieruchomość, automatycznie zwiększają jej wartość.

Uwaga! Trzeba jednak pamiętać, że klienci decydujący się na zaciągnięcie wysokiej kwoty kredytu będą musieli wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, na którą składa się wynagrodzenie, posiadane zobowiązania, liczba osób w gospodarstwie domowym oraz miesięczne wydatki przeznaczone na utrzymanie domu.

O zwiększaniu naszej zdolności kredytowej piszemy w osobnym artykule.

Podsumowując, jeśli nie mamy wystarczającej kwoty pieniędzy, to nie problem, banki udzielą nam jednego kredytu i na zakup, i na remont mieszkania. Oczywiście podstawowym warunkiem jest samo uzyskanie kredytu Tutaj już będzie liczyć się nasza zdolność kredytowa.

Sprawdź oferty kredytów hipotecznych

Banki i konta

Wiele lat temu nasze życie było inne. Jak banki je zmieniły?

Kwiecień 1, 2015

Czy zastanawialiście się kiedyś, jakby wyglądało nasze życie bez banków i kont? Niektórzy z nas doskonale pamiętają jak to wyglądało w przeszłości. Spójrzmy kilka lat wstecz i zastanówmy się, czym nasze obecne życie różni się od czasów, kiedy nie mieliśmy konta w banku. Czy teraz jest łatwiej?

Bankowość internetowa

Prawie wszystkie oferowane obecnie konta osobiste dają możliwość dostępu przez internet. To bardzo wygodne, ale czy bezpieczne? Tak, o ile trzymamy się kilku prostych zasad. Bankowość internetowa pozwala nam oszczędzać, nie tylko czas. Dziś poprzez internetowe konto opłacimy wszystkie rachunki oraz zrobimy zakupy, nawet w sklepach oddalonych od nas o tysiące kilometrów. Jeszcze zaledwie kilka lat temu, nie było to takie proste.

Stałe zlecenia

Kolejnym wygodnym rozwiązaniem jest ustalenie zleceń stałych. Dziś wiele banków oferuje bezpłatnie takie usługi. Jak to działa w praktyce? Przeciętne gospodarstwo domowe  realizuje od kilku do kilkunastu przelewów miesięcznie, wykonywanie ich przez internet pozwala zaoszczędzić w tym czasie nawet kilkadziesiąt złotych. Nie musimy robić opłat na poczcie, czy w kasie. A zlecenia stałe pozwolą nam o tym zapomnieć.

Życie bez gotówki

To bezpieczne i wygodne. Zamiast portfela wypełnionymi bilonami i monetami, wystarczy, że mamy przy sobie kartę, która bez problemu zapłacimy w kinie, kawiarni, sklepie i na poczcie.

A jakie są Wasze odczucia?

Kantory i waluty obce

Konto walutowe, dla kogo jest przeznaczone i komu się opłaca?

Marzec 30, 2015

Konto walutowe niczym nie różni się od tradycyjnego rachunku bankowego, na którym trzymamy złotówki, z tym jednak, że zamiast właśnie złotówek, trzymamy na nim obce waluty. Kiedy takie rozwiązanie jest potrzebne?

Do czego służy konto walutowe?

Jak już wspomnieliśmy, konta walutowe niczym nie różnią się od tradycyjnych, służą więc do trzymania na nich pieniędzy, i oczywiście do ich wydawania. Użytkownik takiego konta ma jednak te przewagę, że bez trudu może dokonywać transakcji zagranicznych, bez konieczności przewalutowania oraz opłat  z nią związanych.

Podobanie jak w przypadku kont osobistych, do konta walutowego może być wydana karta, która pozwoli nam swobodne wybieranie pieniędzy z bankomatu oraz inne płatności.

Dla kogo są konta walutowe i kiedy się przydają?

Te konta są wręcz niezbędne w przypadku osób, które często podróżują, lub często dokonują przelewów zagranicznych.

Również osoby, które pracują za granicą i otrzymują wynagrodzenie w innej walucie niż polski złoty, będą potrzebować konta walutowego.

Jak założyć konto walutowe

Większość banków ma w swojej ofercie właśnie ten typ kont. Ich założenie to żadna filozofia. Wystarczy udać się do banku i złożyć wniosek, konieczne będzie podanie w jakiej walucie chcemy konto otworzyć. Najczęściej oferowane są rachunki prowadzone w takich walutach jak euro, dolary amerykańskie, franki szwajcarskie i funty.

Uwaga! Poza warunkiem posiadania tradycyjnego rachunku złotowego i zapewnienia kwoty minimalnej, wybierając konto walutowe warto zwrócić uwagę na związane z nim opłaty.

Sprawdź popularne konta walutowe

Banki i konta

Przeniesienie konta do innego banku. Sprawdź jak to zrobić

Marzec 30, 2015

Nowe konta i banki rosną jak grzyby po deszczu. Na szczęście żyjemy w wolnym kraju i czasach, jeśli więc znajdziemy bank, który oferuje lepsze warunki, bez trudu możemy przenieść do niego nasz rachunek. Czasami nawet pomaga w tym sam bank.

Kiedy najczęściej zmieniamy banki?

Przyczyn jest bardzo wiele i tak naprawdę, nie musi być konkretnej przyczyny. Badania statystyczne pokazują jednak, że z usług danego banku najczęściej rezygnujemy w chwili, kiedy bank wprowadza dodatkowe opłaty, lub podwyższa stare stawki. Sam w ten sposób pożegnałem się z Alior Bankiem. W momencie, w którym zakładałem tam konto, prowadzenie rachunku było darmowe. Miesiąc później, bank wprowadził opłaty w wysokości 8 zł miesięcznie, i zrobił to bez mojej wiedzy. Niby 8 zł to nie jest kolosalna kwota, czułem się jednak oszukany, że bank zmienił warunki umowa bez mojej wiedzy. No i po co płacić 8 zł, kiedy inny bank oferuje nawet lepsze warunki i to za darmo? Nie wahałem się nawet chwili i wypowiedziałem umowę. Pani w banku nie była nawet zaskoczona i nie pytała dlaczego, pewnie nie byłem jedyną osobą tego dnia.

Warto śledzić nowe rozwiązania

Większość z nas tkwi w jednym banku przez długie lata. Przyzwyczajamy się do niego, nawet jeśli musimy dodatkowo płacić za przelewy, prowadzenie konta, a oprocentowanie na rachunkach oszczędnościowych jest śmiesznie niskie.

Czas wreszcie obalić ten mit, że przeniesienie rachunku jest trudne i przysparza kłopotów. Jeśli nie jesteśmy zadowoleni z naszego banku, poszukajmy informacji co oferuje inny. Możemy w ten sposób sporo zaoszczędzić.

Jak przenieść konto bankowe

Kiedy decydujemy się na przeniesienie konta na własną rękę, pierwszym krokiem jest otworzenie ROR-u w nowej instytucji. Nowy numer rachunku powinniśmy przekazać pracodawcy, poinformować o zmianie urząd skarbowy i ZUS. Kolejnym krokiem powinno być zamknięcie poleceń zapłaty w starym koncie i ustanowienie ich w nowym. Trzeba też przenieść zdefiniowanych stałych odbiorców płatności, np. dostawców mediów. Warto też pamiętać, by zaktualizować numer konta wszędzie tam, gdzie go zostawiliśmy, na przykład w portalach aukcyjnych czy pożyczkowych.

Jest też znacznie łatwiejszy sposób. Wystarczy podczas zawierania umowy z nowym bankiem, zaznaczyć, że zostawiamy mu przeniesienie konta. Wtedy nowy bank wystąpi z podaniem do naszego starego banku i konto zostanie przeniesienie, nowy bank powiadomi też wszystkie ważne urzędy oraz naszego pracodawcę.

Uwaga! Pamiętajmy, żeby przed zamknięciem konta uregulować wszystkie zaległości. Trzeba się też liczyć z tym, że niektóre banki pobierają opłatę za zamknięcie konta.

Powierz znalezienie lepszego konta profesjonalnym doradcom finansowym

Banki i konta

Ile idzie przelew bankowy? Od momentu nadania przebywa długą drogę

Marzec 27, 2015

Nasz przelew po wysłaniu nie dotrze od razu do adresata. Przebywa długą drogę. Wyjaśniamy skąd biorą się różnice w czasie realizacji przelewów.

Kiedy przelew zostanie zaksięgowany na koncie adresata?

Tak naprawdę, wszystko zależy od rodzaju przelewu, rodzaju konta oraz banku, zarówno naszego, jak i odbiorcy. W niektórych przypadkach przelew może zostać zaksięgowany po kilku sekundach, w innych mija nawet kilka dni. Skąd te różnice?

Przelew pomiędzy kontami tego samego banku zazwyczaj trwa chwilę. Ewentualne opóźnienia mogą wynikać z przerw technicznych. Tak jest dlatego, że operacje wewnętrzne księgowane są automatycznie. Każdy inny przypadek wymaga ingerencji pracownika banku.

Skąd opóźnienia w przelewach?

Problem pojawia się kiedy chcemy wysłać pieniądze do innego banku. Tutaj znaczącą rolę odgrywa czas nadania. Kiedy wyślemy przelew rano (w okolicach godziny 10.00), przelew trafi na drugie konto najpewniej jeszcze tego samego dnia. Krajowa Izba Rozliczeń oszacowała, że w większości bankach są trzy sesje rozliczeniowe (poranna, popołudniowa i wieczorna).

Organizacja pracy w banku przypomina urzędy. Pracownicy pracują od poniedziałku do piątku (bez świąt), najczęściej od godziny 9.00 do 18.00. W tych godzinach przelew może zostać wysłany na konto odbiorcy. Idąc tą myślą, łatwo wyliczyć, że kiedy nadamy przelew w piątek wieczorem, do naszego odbiorcy dotrze on w poniedziałek około godziny 10.00.  Dodatkowe opóźnienia oczywiście wynikają z okresu świątecznego. W podobnej sytuacji, kiedy wyślemy przelew w piątek wieczorem, a w poniedziałek jest święto, lub wolne od pracy, przelew najpewniej dotrze we wtorek.

Podsumowując, wysyłając przelew do realizacji, musimy uwzględnić to, że nie dotrze on do odbiorcy po kilku sekundach. Weźmy pod uwagę czas pracy pracowników banku, oraz okresy rozliczeniowe. Pamiętamy też o tym, że banki nie pracują w święta.

Uwaga! Jeśli zależy nam na błyskawicznym przelewie, skorzystajmy  z opcji Blue Media czy Express ELIXIR przy Krajowej Izbie Rozliczeniowej. Pamiętajmy wtedy, że od takie przelewu pobierana jest dodatkowa opłata (w zależności od baku może być to od kilku do kilkudziesięciu złotych).

Kredyty i Pożyczki

Karta kredytowa, podpowiadamy jak z nich mądrze korzystać. Uważaj na dodatkowe opłaty!

Marzec 27, 2015

Karta kredytowa to pomocne narzędzie, dzięki któremu zdobędziemy płynność finansową. Pisaliśmy już o tym, że rozważne korzystanie z karty może być całkowicie darmowe. Spójrzmy jednak co się dzieje, kiedy z karty korzystamy w nieodpowiedni sposób.

 Jak korzystać z karty kredytowej?

Zacznijmy od podstaw, czyli od tego do czego służy karta kredytowa i jak jej poprawnie używać. Można nią płacić w sklepach stacjonarnych i internetowych, a przy okazji skorzystać z moneybacku lub programów lojalnościowych, zaciągnąć kredyt ratalny lub też wykonać przelew. Na pierwszy rzut oka nie różni się wiele od kary debetowej.

Jak nie używać karty kredytowej?

Nieodpowiednie korzystanie z karty kredytowej może narazić nasz na spore dodatkowe koszty. Ten typ kart przeznaczony jest głównie do transakcji bezgotówkowych, pamiętajmy o tym i nie używajmy jej do wypłacania pieniędzy w sklepach na poczcie, w bankomacie i w innych miejscach. Bank wtedy taką operację traktuje jako transakcje gotówkową i nalicza nam odsetki od pobranej kwoty. To nie wszystko, niektóre banki doliczają wysokie prowizje.

Uważać należy też na przelewy pochodzące z rachunków karty kredytowej. Podobnie jak w wyżej wymienionym przypadku, również tutaj bank może naliczyć nam słone odsetki. Należy się więc upewnić, w jaki sposób nasz bank traktuje tego typu operacje.

O okresie bezodsetkowym pisaliśmy w osobnym artykule. Pamiętajmy jedynie, aby tego okresu nie przekraczać. Przypomnijmy, że mamy pewien okres czasu (najczęściej 60 dni) na spłatę kredytu, po tym czasie bank zaczyna naliczać procent od zaciągniętego kredytu.

Nie przekraczajmy limitu kredytowego. Również w takim przypadku bank może nam naliczyć dodatkowe opłaty.

Podsumowując, karta kredytowa to bardzo przydatna rzecz. Jednak nieprawidłowe jej używanie prowadzi może ściągnąć na nas dodatkowe koszty. Trzymając się powyższych zasad, unikniemy ich.

Sprawdź najlepsze oferty kart kredytowych

Oszczędzanie

Lokata, a może konto oszczędnościowe? Czym się różnią? Które z nich wybrać?

Marzec 20, 2015

Lokata i konto oszczędnościowe to podstawowe usługi bankowe. Znajdziemy je w każdym banku komercyjnym. Otwarcie, zarówno jednego, jak i drugiego, jest banalnie proste. Pozornie niewiele się od siebie różnią, ale w zależności jaki typ oszczędzania preferujemy, jedno opłaca się bardziej. Które jest dla Ciebie?

Czym jest lokata

Lokata terminowa, jak sama nazwa wskazuje, jest depozytem lokowanym w banku na pewien okres. Najczęściej my sami wybieramy na ile chcemy nasze pieniądze ulokować. Czym więcej pieniędzy wpłacimy na lokatę, tym większe korzyści uzyskamy. Haczyk polega na tym, że kiedy lokatę zerwiemy przed okresem jej zakończenia, nie otrzymujemy wtedy żadnych dodatkowych odsetek.

Czym jest konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe to konto bankowe, które pozwala nam trzymać pieniądze i jednocześnie oszczędzać. Bank oprocentowuje środki na koncie i najczęściej raz w miesiącu z tego tytułu, wypłaca nam należne odsetki. W odróżnieniu od lokaty, naliczone odsetki nie zerują się po wypłacie. Mamy więc więcej swobody.

Plusy i minusy lokaty

Lokata jest dla osób, które są stabilne finansowo. Możemy zainwestować w ten sposób większą sumę pieniędzy, pod warunkiem, że nie wypłacimy ich przed końcem trwania umowy. W innym przypadku, wszystkie odsetki zostaną wyzerowane. Lokaty najczęściej są wyżej oprocentowane niż konta oszczędnościowe. Dodatkowym minusem tego rozwiązania jest to, że w większości przypadków, nie możemy wpłacać dodatkowych środków.

Plusy i minusy konta oszczędnościowego

Ten rodzaj konta jest dla osób, które preferują systematyczne oszczędzanie. Na konto można w każdej chwili wpłacić dodatkowe środki, można też je w każdej chwili wybrać. Z tego tez powodu, oprocentowanie jest mniejsze niż w przypadku lokat, naliczone jest bowiem raz w miesiącu.

Minusem jest jednak też to, że częstsze niż jednorazowe wypłaty z tego konta, mogą przewyższyć zgromadzone odsetki. Wypłaty z kont oszczędnościowych są dodatkowo płatne.

Wybór jednego i drugiego oczywiście należy od nas samych. Lokata jest dla ludzi, którzy myślą o oszczędzaniu długoterminowym, a konto oszczędnościowe jest dla tych, którzy posiadają mniejsze rezerwy.

Sprawdź najpopularniejsze konta oszczędnościowe


Sprawdź najpopularniejsze lokaty

Bezpieczeństwo

Pięć sposobów na bezpieczeństwo bankowości elektronicznej. Jak zabezpieczyć konto przed złodziejami

Marzec 20, 2015

Obecnie bankowość elektroniczną oferują wszystkie banki. Nic w tym dziwnego, dzięki z niej z łatwością sprawdzimy nasze wpłaty i wypłaty, dokonamy przelewu i skontaktujemy się z obsługą. Warto zwrócić przy tym szczególną uwagę na bezpieczeństwo. Przedstawiamy kilka podstawowych zasad.

W sieci czają się różni oszuści i przestępcy, którzy tylko czekają na naszą chwilę nieuwagi. Banki często nam o tym przypominają, ale warto być dodatkowo przezornym i zabezpieczyć naszą internetową bankowość.

Tylko zaufane logowanie

To pierwsza zasada, której musisz przestrzegać, aby Twoja elektroniczna bankowość była bezpieczna. Coraz częściej przestępcy wykorzystują nasze bezgraniczne zaufanie do banków i podsyłają nam fałszywe linki do stron logowania. Tylko czekają, aż bez namysłu wpiszemy hasło, które da im dostęp do naszych pieniędzy.

Porada! Logujmy się tylko z jednego źródła, które zapiszemy w zakładkach naszej przeglądarki. Bank nie wysyła emailem linków do logowania. Sprawdzajmy zabezpieczenia stron. Te bezpieczne powinny posiadać certyfikat SSL.

Loguj się tylko w zaufanych miejscach

Jest taka zasada, że każde wejście na internetową bankowość w miejscu innym niż Twój osobisty komputer, to znaczne zwiększenie prawdopodobieństwo włamania. Nigdy nie wiesz, czy komputer (poza tym Twoim) jest bezpieczny i dobrze zabezpieczony. Nie wiesz też, czy ktoś Cię nie obserwuje.

Porada! Loguj się tylko ze swojego komputera.

Zabezpiecz komputer

Pamiętaj o antywirusie, który ochroni Cię przed utrata danych. Konie trojańskie specjalizują się w wykradaniu haseł do kont i poufnych danych. Czasami mogą nawet przekazać złodziejowi nasze zdjęcia oraz logi z klawiatury.

Porada! Antywirus oraz odpowiedni firewall to podstawa.

Reaguj na dziwne komunikaty

Czasami logując się strona aż krzyczy, abyśmy zainstalowali odpowiednią wtyczkę. W przypadku bankowości internetowej z reguły jest inaczej. Te strony instalują jedynie certyfikat bezpieczeństwa SSL. Każda inna próba instalacji czegokolwiek to prawdopodobnie próba wymuszenia hasła. To samo tyczy się próśb od „rzekomego banku” SMS-em i emailem. Bank nigdy nie prosi nas tymi drogami komunikacji o podanie hasła i konta. W każdym przypadku podejrzanego komunikatu, musimy odpowiednio zareagować.

Porada! Przeskanujemy nasz telefon, tablet i komputer, najlepiej kilkoma programami antywirusowymi.

Zabezpiecz swój telefon

W dzisiejszych czasach komputerowy przestępca nie będzie próbował włamać się do naszego konta wyłącznie poprzez komputer. Spróbuje także zhakować nasz telefon komórkowy. Najprawdopodobniej będzie próbował wysłać nam SMS z prośbą o zatwierdzenie operacji bankowej w jakichś niestandardowy sposób. Zwróćmy uwagę na każde podejrzane działania.

Porada! Dokładnie sprawdzajmy oznaczenia każdej operacji bankowej, która przychodzi do nas SMS-em.

Dzięki naszym prostym radom, Twoje konto będzie bezpieczne.

Kredyty i Pożyczki

Poręczenie kredytu. Wszystko co warto wiedzieć

Marzec 20, 2015

Poręczenie kredytu to najczęściej spotykana forma zabezpieczeń, którą stosuje bank. W praktyce oznacza to, że poręczając komuś kredyt, jesteśmy pociągnięci taką samą odpowiedzialnością jak kredytobiorca.

Kto może zostać poręczycielem?

Decydując się na tę formę zabezpieczenia, bank dokładnie sprawdza sytuację finansową poręczyciela. Jest on bowiem pierwszą osobą, do której bank zapuka kiedy kredytobiorca nie będzie mógł spłacić kredytu. Poręczycielem może zostać każdy, kto spełnia warunki finansowe przyjęte przez bank.

Poręczyciel obciąża naszą zdolność kredytową

Fakt posiadania przez nas poręczyciela to wyraźny sygnał dla banku. Ta informacja pojawia się w Biurze Informacji Kredytowej i oznacza, że poprzedni kredyt nie mógł być zaciągnięty z uwagi na złą kondycję finansową. Aby mógł być zrealizowany, potrzebny był właśnie poręczyciel. Taka informacja może nam znacząco zaszkodzić, kiedy w przyszłości będziemy starać się o kolejny kredyt.

Poręczyciel musi zapłacić całą sumę kredytu

Jak już wspomnieliśmy, poręczyciel jest osobą, która przejmuje na siebie całą odpowiedzialność w momencie kiedy kredytobiorca będzie niezdolny do wypłaty. Nawet w przypadku, w którym występuje więcej niż jeden poręczyciel, możemy być pociągnięci do odpowiedzialności przez bank do spłaty całego zadłużenia. Dla banku nie jest ważne kto spłaca kredyt.

Mamy prawo do odzyskania pieniędzy

Kiedy spłacimy zadłużenie osoby, za którą ręczyliśmy, mamy prawo do ubiegania się od niej zwrotu poniesionych kosztów. Występujemy wtedy w roli wierzyciela. Musimy jedynie zwrócić się z tym do sądu i komornika.

Odzyskanie pieniędzy może być jednak długotrwałe, a już na pewno sam proces osłabi nasze stosunki z osobą, za którą dawniej ręczyliśmy. W przypadku tej formy zabezpieczenia, radzimy się zastanowić oby stronom.

Banki i konta

Cross selling w banku. Czy ta zasada działa również w bankowości?

Marzec 20, 2015

W sklepach nie trudno trafić na promocje. „Dwa w cenie jednego” krzyczą co drugie plakaty. A jak to jest w bankach? Czy opłaca się wziąć dwa produkty na raz?

Większość banków oferuje cross selling. Choć nie zawsze musi być to opłacalne dla klienta, warto się zastanowić nad podobnym rozwiązaniem. Zobaczmy jak to działa.

Dwa w cenie jednego?

Z cross selling najczęściej spotykamy się biorąc poważniejszy kredyt, na przykład kredyt hipoteczny. Wtedy możemy być niemal pewni, że przedstawiciel banku zaproponuje nam na przykład otworzenie dodatkowego konta oszczędnościowego lub lokaty. Kiedy przystaniemy na propozycję, możemy skorzystać, albo stracić.

Co zyskujemy na cross selling

Dodatkowe ubezpieczenie karty, brak opłat za wydanie, odroczenie spłaty samego kredytu. Przy tym ostatnim to wcale nie jest jednak pewne. Cross selling może być również sposobem na zwiększenie oprocentowania na koncie oszczędnościowym czy lokacie. Banki zobowiązują się podnieść rentowność zaoszczędzonych środków, jeśli klient zdecyduje się na coś więcej niż sam rachunek.

Co tracimy?

Często związujemy się dodatkową umową. Niektóre opcje cross selling nakładają dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu i związują klienta z bankiem poprzez umowę ubezpieczenia. Należy analizować takie oferty dokładnie, gdyż może się okazać, że obniżka marży z tytułu sprzedaży wiązanej nie zrekompensuje kosztu ubezpieczenia.

Podsumowując, wszystko zależy od naszej indywidualnej sytuacji. Jeżeli akurat potrzebujemy konta oszczędnościowego, nic nie stoi na przeszkodzie, aby je otworzyć. Możemy zyskać większe oprocentowanie itp. Jeśli jednak posiadamy konto, które nam odpowiada, nie dajmy się namówić na kolejne. I przede wszystkim, dokładnie czytajmy umowy.

Banki i konta, Kredyty i Pożyczki

Odpowiednia karta kredytowa? Na co należy zwracać uwagę przy wyborze karty kredytowej

Marzec 20, 2015

Większość instytucji bankowych oferuje zbliżone do siebie oprocentowanie kart kredytowych. Jak zatem wybrać tę najodpowiedniejszą dla nas? Podpowiadamy czym należy się kierować wybierając kartę kredytową.

Oprocentowanie karty kredytowej

Oprocentowanie nie może być wyższe niż czterokrotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. W praktyce w większości banków stawka ta jest podobna i oscyluje wokół górnej granicy dopuszczanej przez prawo. Obecnie jest to 16 proc. Ale to nie jedyny parametr, na który powinniśmy patrzeć.

Dodatkowe opłaty za kartę

Wiele banków pobiera szereg dodatkowych opłat. Pojedynczo są one niemal niezauważalne. Tutaj 2 złote, tam 50 groszy. Sumując jednak wszystkie drobne opłaty, może się zebrać spora suma. Za co bank sobie najczęściej liczy? Za wydanie karty, za miesięczną obsługę, za wydanie duplikatów itp. Należy zauważyć, że te kwoty są często pomijane w reklamach. Czytamy „zero za prowadzenie i wydanie karty” i „u nas kartę masz za darmo”, a dopiero później czytamy drobny druk, który mówi, że i owszem, wydanie i prowadzenie rachunku jest darmowe, ale tylko przy spełnieniu określonych zasad. Warto jest więc sprawdzić le kosztuje nas taka karta bez używania jej. Do tego dochodzi jeszcze szereg ubezpieczeń.

Zawieszenie odsetek

Okres bezodstekowy to czas, w którym bank nie pobiera opłat za zaciągnięte zobowiązanie. Wlicza się w niego czas na spłatę zadłużenia.

Minimalna spłata

Próg kwoty minimalnej spłaty określany jest kwotowo i procentowo przez bank. Zwykle jest to 5 proc. wykorzystanej kwoty zadłużenia.

Powiadomienia

Być może powiadomienia SMS i email są wygodne, bywają jednak drogie. Sprawdźmy ile taka usługa będzie nasz kosztować.

Sprawdź najpopularniejsze oferty kart kredytowych

Banki i konta

BIK, czyli co bank o nas wie

Marzec 20, 2015

BIK, to w skrócie Biuro Informacji Kredytowej. To właśnie tam trafiają wszystkie informacje dotyczące naszych spłat kredytów. Na podstawie tych informacji, banki decydują o przyznaniu nam kredytu. My również mamy wgląd do tych informacji. Sprawdźmy co BIK o nas wie.

Do BIK trafiają wszystkie informacje związane z naszymi zobowiązania kredytowymi. Biuro gromadzi wszystkie informacje dotyczące terminów spłat oraz wszelkich opóźnień. Przed każdą decyzją kredytową, bank konsultuje się z BIK w celu wydobycia tych informacji. Może nam to znacznie ułatwić, lub utrudnić zdobycie kredytu, wszystko zależy od tego czy terminowo i zgodnie z umową spłacaliśmy poprzedni kredyt.

Jak uzyskać nasze informacje w BIK

Niektóre z banków oferują taką możliwość i same przedstawiają nam informacje o nas. O taką sposobność należy się spytać w oddziale banku. Jeśli jednak takiej informacji bank nie oferuje, możemy zarejestrować się na stronie internetowej BIK.

Mamy wtedy do wyboru dwa konta:

  • Konto próbne (bezpłatna) – konto oferuje dostęp do jednego raportu. Z tego kont można korzystać przez 60 dni.
  • Konto Premium (79 zł) – konto tego typu oferuje 12 raportów oraz trzykrotne wygenerowanie BIG Pass’a, które umożliwia nam przedstawienie się w banku jako osoba godna zaufania.

Co znajduje się w raporcie BIK

Przede wszystkim znajdziemy tam aktualne informacje na temat tego, jakie kredyty aktualnie spłacamy i jaka jest suma naszych zobowiązań. Dowiemy się też, ile razy banki pytały o nasze dane. W raporcie znajdują się także dane na temat tego, jakie kredyty poręczamy. Podsumowaniem raportu jest nasza ocena punktowa. Zakres oceny punktowej waha się od 192 do 631 punktów i przedstawiany jest w formie gwiazdek. Im więcej gwiazdek, tym lepszy status kredytobiorcy. Maksymalnie takich gwiazdek może być 5.